〚陈江营 大连新闻传媒集团/大连云记者邵海峰〛

资管新规全面落地后，银行理财产品进入净值化时代，各类理财产品让人眼花缭乱。不少普通投资者缺乏金融专业知识，被虚高收益宣传误导。更有一些老年人，面对数字化鸿沟，时常感到茫然无措。如何打通财富管理服务“最后一公里”，守护好老百姓的钱袋子？渤海银行大连分行理财师刘小娟，以专业和真情给出充满温度的答案。

刘小娟先后担任柜员、大堂经理、小微对公客户经理等职务。2022年，她转型零售财富赛道，全身心投入财富管理客户服务，并获得渤海银行金牌理财师的荣誉。

刘小娟服务的客户覆盖工薪阶层、老年家庭、个体经营者等，无论客户资产规模大小，她都平等相待、耐心倾听，用专业拆解市场迷雾，用诚信赢得客户长久信赖。面对每位客户，她都会细致了解对方的金融需求、财务状况、资金使用周期、风险承受能力等，然后结合当下市场行情，定制专属资产配置方案。

曾有一位客户对市场收益存在误解，刘小娟电话拜访和沟通时，对方认定某理财机构产品能让其稳定实现超高的年化收益，客户对刘小娟针对当下市场普遍收益情况的介绍十分抵触。面对客户质疑，刘小娟平和引导，并逐条拆解背后暗藏的宣传套路……客户深入了解后恍然大悟。

以诚相待，用专业态度打消客户戒备，这让刘小娟更加坚定，理财师的核心价值不仅仅是销售产品，而是帮客户看清市场真相，守住财富底线。

日常服务中，刘小娟会细心留意各类客户的不同需求。针对视障人士获取金融资讯不便的难题，她长期通过语音发送理财科普，打通特殊群体金融服务无障碍通道。遇到有的客户急需用钱，即便深夜，她也会不厌其烦地在线指导，帮客户取出灵活理财中的资金，第一时间解客户燃眉之急。

最让刘小娟心生触动的，是她和一位老奶奶的双向奔赴。这位老奶奶，老伴儿身体不好，唯一的儿子定居海外。早年老奶奶曾遭遇理财诈骗，对金融服务充满防备。但刘小娟永远充满耐心，一遍遍地跟老奶奶讲解、分析……如今，老奶奶已把刘小娟当成自家晚辈，时常叮嘱她注意添衣、按时吃饭，家中积蓄如何进行投资规划，也会认真听取她的建议。有一次老奶奶不慎摔跤受伤，子女远在海外无法照料，刘小娟第一时间上门探望。老人遇到线上购物不会退款，一通电话打给刘小娟，刘小娟远程细致教学，帮老人跨越“数字鸿沟”。

凭借扎实的专业能力与口碑满满的客户服务，2024年，刘小娟荣获渤海银行金牌零售客户经理荣誉，成为渤海银行全国范围内十位获此殊荣的员工之一。

回望这些年的金融一线之路，刘小娟感慨：“百姓把辛苦攒下的积蓄交到我们手里，这份信任千金难换。”刘小娟说，在全民财富管理需求持续增长的当下，理财师不能仅看重业绩，更要扛起投资者教育的责任。未来，她会在专业领域继续深耕，以科学资产配置方案助力客户财富规划，用长久真诚的陪伴缓解大众理财焦虑，稳稳当好百姓财富路上的护航人。