〚大连新闻传媒集团记者邵海峰〛

随着人工智能（AI）技术的飞速发展，AI在投资理财领域的应用受到广泛关注，越来越多的投资者开始尝试利用AI提供投资建议，助力投资理财，一股AI理财热潮正在兴起。然而，面对这一新兴事物，投资者应保持理性，既要看到其潜力和优势，也要清醒地认识到其局限性和潜在风险。

投资者纷纷试水AI理财

“手头的资金如何配置效率最高？”“买哪些理财产品最安全？”“明天的指数是涨还是跌？”这些问题最近被不间断地抛给了AI大模型。据闻，有人在“导师”的建议下告捷，当然也有人持续亏损。在社交平台上，有不少网友分享自己利用人工智能进行理财的体会，如有人向人工智能模型提问：假设你是理财顾问，请帮我规划一下，10万元该如何进行消费投资？AI迅速给出答案，方案涵盖核心配置逻辑、理论依据与数据来源、动态调整建议等。但在该提问者看来，理论依据方面AI可能参考了很多国外知名大学研究模型，给出配置海外基金等较理想化的投资建议，却忽略国内居民偏好习惯，适配性显然不够。

AI助力投资理财有局限性

业内人士认为，AI助力投资理财有其局限性。一是数据质量和准确性问题，AI的建议依赖于输入的数据质量，如果数据来源不可靠或过时，AI的建议可能失去准确性，或是出现“幻觉”现象，AI模型可能生成看似合理但与实际不符的建议或数据，误导投资者做出错误决策，有人发现，“AI投资顾问”经常犯错、忘性也很大，经常给出错误的信息，比如给出错误的黄金价格数据，还有AI模型有“顺着用户说话”的习惯，一味“哄”着用户开心。二是缺乏个性化的服务，AI在处理复杂市场环境和个性化需求时，可能显得过于理想化，缺乏灵活性。三是存在潜在的隐私和安全风险，投资者在使用AI工具时，需要提供个人信息和财务数据，这可能带来隐私泄露的风险。

理性看待AI的作用

“现阶段的AI还远远达不到‘理财大师’的水准，更像是一名随时在线、兢兢业业的数据助理”，有业内人士这样说。

AI工具可以帮助普通投资者学习金融知识，更好地理解投资理念和资产配置方法，如可以将复杂的投资术语转化为通俗易懂的语言，帮助投资者学习。AI也可以作为投资决策的辅助工具，帮助投资者快速筛选投资标的、分析财务报表等。但AI不能完全替代人工决策，投资者不应盲目依赖其建议，需要理性看待，结合实际情况进行人工判断，谨慎作出投资决策。

随着科技发展，AI在投资理财领域应用会更广泛。投资者既要看到AI优势，利用其提供的便利和多元建议，也要清醒认识其局限性，提升自身金融知识和风险意识。一是要谨慎选择AI工具，应选择功能全面、数据来源可靠且经过市场验证的AI投资工具；二是要结合自身情况，在使用AI工具时，应根据自身的财务状况、投资目标和风险承受能力，仔细甄别AI的建议是否适合自己；三是要持续学习，保持学习态度，不断提升自己的投资决策能力；四是在使用AI工具时，保护好个人信息安全，匿名化输入数据，在输入数据时，尽量删除或替换个人可识别信息（PII），如姓名、电话号码等，仅提供AI工具完成任务所必需的数据，避免不必要的信息暴露，并使用安全的通信和存储方式。